支票是台灣國內中小企業常用的支付工具，尤其用於大筆金額的往來。支票融資既安全又可靈活運用資金以便周轉。

支票融資是什麼？支票融資有風險嗎？支票融資的利息、額度是多少？支票融資和支票貼現有何不同？支票融資的流程怎麼走？本篇文章一次為你說明！

支票融資又稱作支票貼現，意思是客戶利用手上的支票當作抵押品，向銀行或民間支票貸款管道申請提前兌現。

一般來說，支票的發票日期與兌現日期，不會在同一天，通常有3至6個月的時間落差。當持票人有資金上的需求，就可以拿該張支票向融資管道抵押借款。

哪裡有承辦支票融資貼現？

	當鋪支票融資	銀行支票融資
適合對象	承辦個人戶(年滿18歲)及公司戶，中小企業、自營商、行號等皆可，只要持有支票皆可辦理	只承辦公司戶，必須具公司行號、信用良好，且正常營運。
利息	月利息2%~2.5%(單利)	依各銀行規定計收
優點	條件寬鬆、信用瑕疵可辦 可辦理個人戶票貼 支票放款額度高 隨借隨還、不綁約	利息低 安全合法
缺點	利息較銀行略高 業者品質參差不齊	條件嚴苛、過件率低 申辦時間冗長 需要拉聯徵 會看負債比且要求信用條件 需要財力證明 會看公司營收狀況 利息複利

支票融資申辦容易嗎？有哪些限制？

申辦支票融資的條件限制，各管道略有所不同。以下分別說明：

民間支票融資條件

• 年滿18歲的台灣國民
• 個人戶、公司戶皆可辦理支票融資
• 持有效的支票
• 公司戶需有401、405營業報表以供評估
• 公司負債比資料

銀行支票融資條件

• 僅提供給公司戶。須有政府立案、營利事業登記證
• 持有效的支票
• 公司正常營運一年以上
• 信用狀況良好
• 公司需有開立發票
• 有些銀行審核必須是薪轉戶
• 支票曾經退補過無法核貸
• 配偶信用比較正常

支票融資利率怎麼算？額度行情大約是多少？

支票融資利率的計算，主要看借款人的條件，一般平均月利率大約是單利的利息2%~2.5%，且必須符合法律範圍，每月利率不得超過2.5%。

民間支票融資利率可高達9成，比銀行大約6~8成來的高，如果條件優質，甚至非常有機會可到全額。

舉例說明

張先生是國小老師，持有一張50萬元的遠期支票，家中臨時急需用錢，他就向谷哥當鋪辦理支票融資，因為只有當鋪支票融資可辦個人戶。

經專員審核、評估後，以他具備軍公教身分，有穩定收入，核貸月利率2%，且獲得50萬元全額的資金貸款，解決了這位客戶的燃眉之急。

如何提升支票融資額度？

• 提供工作證明：若借款人條件優質，比如：具備軍公教身分、在知名百大企業上班、企業主營業額超過千萬到億…等都會加分。
• 提供薪轉、財力證明：薪資證明、存款單、股票、保單等。
• 提供其他擔保品：房屋土地、黃金、汽機車、黃金或者重機等。
• 提供保人：請家人或親友擔任保人，也可加分。

支票融資風險高嗎？如何避免落入非法圈套？

• 合法管道：找當鋪支票融資，須留意要有政府立案，也就是具有營利事業登記證。如果同時是一家從業超過二三十年以上的店家，且服務過很多客戶，那麼對於專業也可以放心，比如：樹林金華安全貸。
• 實體店面：尋找有實體店面經營、不會欺騙客戶，除電話之外，也能提供網址與線上諮詢等服務。
• 合法範圍的利息：法定範圍每月利息2.5%以內，若超過就是違法高利貸了。
• 不收取額外費用：不要求收取手續費、諮詢費、代辦費或者聯徵費等費用，巧立名目額外收費。
• 不要求事先提供個人資料：有些不肖業者會要求事先提供存摺、印章或提款卡。事實上，辦理支票融資不需預先提供個人證件，民眾千萬不要上當受騙。

辦理支票融資需準備哪些資料？

支票融資個人戶

• 身分證
• 有效支票

支票融資公司戶

• 負責人身分證
• 有效支票
• 營利事業登記證
• 公司大小章
• 401或405報表
• 資產負債表