如果銀行提供貸款金額不足時，其實一共有4種方法可以選擇。
1. 房屋二胎借款|信用貸款
申請人不需提供抵押品，銀行或是貸款公司會評估申請人的信用紀錄、還款能力，提供資金供借款人周轉，但是對於信用審核較為嚴格，利率較二胎房貸高。
2. 房屋二胎借款|房屋增貸
先前成功申請到一筆房屋貸款，在償還一定比例的本金後，申請人能向同一間銀行或貸款公司，以同一棟房產作為抵押，再申請一筆房屋貸款，如果信用良好，還款紀錄優秀，就有機會貸到同樣優惠的利率貸款。
3. 房屋二胎借款|房屋轉增貸
將原本的房屋貸款轉移到新的銀行，新的銀行會重新鑑價，提供更高額度的貸款，不過轉增貸的審核仍然會看信用紀錄，建議要評分要在600分以上，核貸率才會比較高。
4. 房屋二胎借款|二胎房貸
手上已經有一筆房屋貸款，保留既有的房屋貸款，向第2間銀行或貸款公司，用同一棟房產作為抵押，申請第2筆貸款，利率介於信用貸款與房屋增貸之間。
適合的對象包含：
- 信用評分偏低：過往有輕微信用瑕疵、沒有任何信用紀錄，由於信用評分偏低，導致難以申請信用貸款，或信貸利率太高，這種情況就適合改申請二胎房貸。
- 負債比過高：負債比超過月收入22倍，無法申請信用貸款，也適合申請二胎房貸。
- 沒有薪資證明：沒有薪水證明、收入浮動、只收現金作為收入者，例如打零工、小攤販、自由業工作者等。
- 房屋增貸未通過：如果向同一間銀行申請增貸被拒絕、額度太低，也可以考慮轉而向另一間銀行申請二胎房貸。
房屋二胎借款條件有哪些？
二胎房貸條件可以分為共同必備條件，以及不同貸款管道的審核條件進行討論，以下會介紹最常見的銀行和融資公司審核條件，幫大家一次整理清楚！
【必備的房屋二胎借款條件】
- 申請人為中華民國國民身分，並且年齡介在20-65歲，為完全行為能力人。
- 手上擁有房產。
- 房屋仍然有殘值，具備增貸的空間。
【銀行房屋二胎借款條件】
由於債權清償的順序較低，銀行對於房子二胎條件審核會更加嚴格，為了減少申貸後無法還款的風險，大部分銀行都會要求屋主在寬待期結束後繳滿本金1年以上。因此，如果具備以下4項條件，就有很高的機率會被銀行婉拒。
容易無法通過銀行二胎房貸審核的條件：
- 收入不穩定或是不具備有效財力證明者。
- 近期已有成功增貸、轉增貸紀錄，或者負債比高於22倍者。
- 信用紀錄有疑慮，3個月內增加超過3筆聯徵紀錄，或曾有債務協商紀錄。
- 有詐騙犯罪紀錄被列為警示帳戶。
【融資公司房屋二胎借款條件】
相比銀行，融資公司的條件審核更為寬鬆，只要房產仍保有增貸空間，申請人不一定需要檢附收入證明，對於負債比、有無增貸也不會太要求，都可以順利申請二胎房貸，撥款速度也很快，部分公司提供7天內撥款的服務。
房屋二胎借款流程怎麼準備？文件準備、流程一次看懂
需要資金，卻很怕跑銀行、跑融資公司嗎？別擔心，這裡帶你了解實際流程，讓你去到現場時，不會腦袋空空被人牽著鼻子走，更能了解現場狀況！
（一）房屋二胎準備資料有哪些？
- 申請人身分證正本
- 個人印鑑章、印鑑證明
- 所得與財力證明
- 土地、建物所有權狀正本
- 土地登記申請書
- 抵押權設定契約書正、副本各1份
（二）二胎房貸申請流程
銀行的二胎房貸，辦理時間大約2週左右；融資公司二胎房貸則只要3-5天。
- 準備申請文件：備齊所有文件，向銀行或貸款公司提出二胎房貸申請。
- 估價：銀行或貸款公司，針對房屋現況評估價值，判斷是否有增貸空間。
- 審核：針對申請人的條件、房屋估價的審核結果，決定是否核貸，以及核定的利率、額度及還款期數等。
- 對保簽約：貸款核准後，申請人確認相關的貸款條件並且簽約。
- 抵押權設定：至地政機關設定第二順位抵押權。
- 撥款：之後會將核貸款項撥入申請人指定帳戶。
