民間二胎房屋低利率手續撥款快

掌握民間二胎房屋注意事項，輕鬆申請不擔憂！

二胎房屋增貸申貸前注意事項

1. 申貸二胎機構合法性：申辦前應先確認貸款機構是否合法，避免落入詐騙陷阱。
2. 選擇合適二胎貸款方案：包括貸款成數、利率、還款期限等，應該仔細比較不同的二胎方案。
3. 仔細確認合約：確保理解房屋二胎貸款條件及還款方式，避免日後發生糾紛。
4. 注意簽約內容：如有不明確或不符合協議情形，應與貸款機構確認，以確保權益。
5. 準備文件資料：辦理前須準備身份證件、土地及建物的所有權狀、近一年房貸繳款紀錄、收入所得證明等。
6. 了解自己還款能力：計算月付額及承擔能力，以避免貸款後無法負擔。

合法二胎房屋增貸管道選擇

銀行二胎房貸

向銀行、農漁會、合庫、信用合作社等合法金融機構，申請二胎房貸是風險最低的。但同時，因為金管會對銀行有許多的規定和限制，所以此類機構在審核二胎房貸會較嚴格，而且在額度上也會比較保守。

融資公司二胎房貸

依法所設立的非銀行的金融機構，相較於銀行，審核門檻對信用條件和收入等要求較寬鬆。不但鑑價高、房子二胎貸款成數高、額度高，有時候還可以享有比銀行更長的分期。

私人代書二胎房貸

與非金融機構、非資融公司的公司行號或個人貸款。這類二胎房貸通常只繳利息、不還本金，每個月繳納利息，本金並不會變少。沒有固定的合約形式，雖然比較彈性，但風險較高，也比較沒有安全保障。

二胎房貸風險

注意各種扣款名目

在簽訂合約時需詳閱合約內容，確認有無不清楚或不合理的費用，如不明的手續費或諮詢服務費。房子二貸簽約時，雙方務必確認好繳納的費用和明細，避免有些不肖業者在設定完成後，才告知要收取合約外的費用。

避免非法營業單位

建議不要和沒有登記立案的非法營業單位做交易，儘管對方提供的房貸二胎方案多優惠，都要小心！因為這種方式沒有法律保障，而且風險極高，除了可能會造成更大的財務困難，也會有人身安全的問題。

觀察有無哄抬利息

有些不肖業者會鎖定急需用錢、信用不良不好借到錢的借款人，利用這些借款人的急切心情，收取較高房屋二貸利率，或要求簽訂不合理的高風險合約。在急需用錢時，更務必要冷靜觀察房貸二胎機構，是否提供合法合理的利率，避免碰上更大的麻煩。

 

民間二胎利率高低主要會因為房屋現有的殘值做調整。殘餘價值的高低如何評估，取決於民間金主或是貸款公司所做的估價。當然有些民間金主或是貸款公司願意承受較高的風險。

很多人也會認為自己房屋的價值很高明明沒貸多少卻找不到願意放款的民間二胎，殘餘價值的高低如何評估，取決於民間金主或是貸款公司所做的估價，畢竟每個人對估價方式不同，所以沒有一定的正確答案。

如果房屋本身在銀行貸款後還有很高的殘值，那通常民間二胎利率就會較低，因為對民間金主或是貸款公司的風險較低；如果房屋本身在銀行貸款後沒有很高的殘值，那通常民間二胎利率就會較高，因為對民間金主或是貸款公司的風險較高。

例如

A屋估價1500萬，銀行貸款500萬，欲民間二胎貸款100萬 【殘值高 風險低 利率低】；

B屋估價1500萬，銀行借款1000萬，欲民間二胎貸款200萬【殘值低 風險高 利率高】。

自己也可先為自己的房屋估價，從周圍有沒有房子出售的售價大概抓一下自己房屋的價值就可以推估房屋一胎後殘值到底還剩多少? 進而評估自己是風險高或是低的客戶。

民間二胎利率 估價評估項目 利率計算:必須符合法律上的規定 通常民間貸款的月利率約1%~3%

• 1.房屋市值:估價應該也是最重要也最基本的一個關鍵，如果不動產坐落基地成交量很小，或特殊案件，那估價的速度可能會較慢，因為房屋二胎公司要較長時間估算市值。
  快速知道自己的房子到底有多少價值呢?這邊提供您簡易的方法 a.房屋坐落大約位置/社區名稱 b.公寓/電梯/屋齡/樓層/坪數大小 c.車位(機械/平面) d.其他(凶宅/海砂/輻射) 及內政部實價登錄官方網站
• 2.前順位借款金額:前順位的借款是否滿貸、超貸、貸款成數過高 二胎很多都只敢最多貸到8成，因為只要市場房價下修兩成，就變成全額貸款
• 3.房屋有無查封、訴訟、禁止移轉項目:如果有任何一項可能就沒辦法進行房屋二胎‧不動產有可能因為已無殘值、持分、限制登記、信託、預告登記或特殊地目別、原住民保留地等很多理由無法借款。
• 4.土地增值稅:土地增值稅是一項隱藏的成本，如果不動產持有時間已經非常久了，再加上土地持分大，或者當時以贈與方式取得，或繼承後五年內移轉，都可能有高額的土地增值稅，會影響很大的借款成數，二胎業者在估價時會列入成本之一不可不注意。
• 5.其他的國家欠稅

民間二胎的還款方式是?

試算民間二胎利息中僅支付利息跟本利還

借款人最在意的除了借款額度以外，另一個是利息，那利息該怎麼支付呢?以下是目前業界最常見的二種利息支付方式。

1.僅支付利息:

民間二胎借款僅支付二胎的利息，本金部分不需要平均攤還，通常民間二胎公司會先預扣三個月的利息起來，三個月過後開始月繳，一直到還款期限到期。例如二胎借款100萬，利息1.5分，借款人需要預先支付3個月利息4.5萬，所以實拿是100萬-4.5萬=95.5萬(未扣除代書費與服務費)，第4個月開始每個月再付1.5萬利息即可。如果有還了本金，就用扣除還款金額之後下去計息(例如還了5萬 那就用100-5萬=95萬 95X1.5%=1.425萬)。彈性還款。

2. 支付本金與利息(本利還):

房屋二胎借款公司會先設定借款期間，較常見是2-5年本金攤還，24-60個月再加上每個月的利息，時間到期後，借款也全數還清。

這會分有綁約跟沒綁約及利息會不會遞減就要看不同民二胎公司的借款條約內容。例如二胎借款100萬，利息1.5分，5年借款期間，借款人需要預先支付3個月利息4.5萬，所以實拿是100萬-4.5萬=95.5萬(未扣除代書費與服務費)，第4個月開始本金要還的部份100萬/60=1.6萬；利息100萬*1.5%=1.5萬；本利還是 每個月付款金額是本金加利息3.1萬。

民間二胎利息比較表

項目	僅支付利息	本利攤還
利率	月息1%~3%	年利率在7%~20%
月繳金額	只繳利息 如果有還本金，利息就會降低	本金與利息一起計算
貸款年限	不限,沒有綁約	依合約內容（3年、5年、7年最長為10年）
優點	不綁約可隨借隨還 可部分還款	不會只有繳利息,利息較低
缺點	不適合長期週轉	月繳金額較多
適合族群	短期資金週轉	中長期資金週轉

【民間房屋二胎貸款的特色？】：

• 1.搭配彈性還款，絕不綁約。
• 2.不動產的價值足夠，貸款額度最高無上限，只要有殘值都能貸款。(一般銀行二胎上限皆為300萬)。
• 3.貸款額度較高，最高額度可達約房價的90%以上。民間二胎房貸利率 月利率約1%~3%。
• 4.快速撥款約1~3天能取得資金，最快當日就能撥款。
• 5.申辦條件非常寬鬆，基本上有房屋或土地就能核貸了。
• 6.持分、未保存登記也可辦理， 小白、瑕疵、協商、待業、負債過高等皆不影響承做。
• 7.公寓、透天、大樓、未保存登記、商辦、飯店、廠房當天送件當天審核。
• 8.不分縣市，不限坪數，不限地目、持分、全省不分區域皆可承辦。

民間二胎貸款申辦流程有哪些？

1. 申請:撥打專線或加LINE@ 免費諮詢專線會有專員為您服務。
2. 估價:我們的代書鑑價人員將針對物件，基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。（1個小時內馬上核貸）
3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。
4. 對保:如果前面流程進行順利，最後代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。
5. 設定:對保完成至撥款前，還需要經過第二順位的抵押權設定的程序。
6. 撥款:簽約對保後，設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。

需要檢附的文件如下：

• 1. 身分證正本(雙證件)
• 2. 戶籍謄本2份(全戶)
• 3. 印鑑證明2份(不限定用途)
• 4. 土地、建物所有權狀(正本)
• 5. 房貸繳款餘額清單(向銀行申請)
• 6. 存摺封面影印本(撥款用)
• 7. 自然人憑證IC卡
• 8. 印鑑章

主要會找民間公司申辦二胎的原因有以下幾點：

• 銀行近期一年內剛貸款無法再繼續增貸銀行房貸。
• 銀行鑑價之後無殘值可以貸款。
• 房屋所有權人的年紀超過65歲以上。
• 房屋或土地是持分的，沒有完整產權。
• 個人在信用上有瑕疵，曾經貸款遲繳或是負債比過高等問題。
• 短時間急需要用到一筆資金。
• 週轉時間不超過一年。

民間二胎應該注意問題

除了假冒銀行名義的詐騙集團之外，當您想要辦理民間二胎貸款時，還有幾個常見的陷阱，請您一定要小心：

1.過高的手續費

辦理各項貸款，收取手續費是合理的，但是以正常情況而言，只會在貸款合約成立之後，在撥款時才會扣除手續費，而不會在過件之前就急著收取手續費。手續費的行情，通常是貸款金額的4％～6％左右，因此還是要看您的接受度，建議在申辦前都要問得非常清楚。如果超過行情太多，收取超過10%以上的手續費用， 請您掉頭就走。

2.超過合理範圍的利率

民間二胎的利率，大約在月息1％～3％左右。如果利率太高，例如每個月要繳10％～50％利息，絕對是非法高利貸集團無誤。

3.以取得借款人房屋為目的的金主

有些金主，在提供二胎借款時，其實是以取得借款人的房屋為目的。他們會在合約中埋入「過戶條款」，一旦繳息出狀況，只要一期沒有按時繳，就逕行將房屋過戶，客戶往往在不知情之下，就失去了房屋。

4.以投資為誘餌的貸款騙局

有些不法集團，會設下一個高利潤的投資陷阱，說服客戶投資，一開始也會真的發放豐厚的分紅，但這其實是「龐氏騙局」的開始。

到了一個時候，他們會想辦法說服客戶用房屋申請二胎貸款加碼投資，客戶如果一時被錢沖昏頭，將房屋抵押了，可能不但投資的錢收不回來，連房子也被拍賣，一生心血化為烏有。

民間房屋二胎應該排除這些問題

• 不會事先收取費用或是簽訂合約
• 不會收取超過高的手續費用(10%以上)
• 利息不超過行情範圍1%~3%(月息)
• 是否有完整的合約說明及安全的地政司送件審核
• 實地與金主與對保人員當面洽談