二胎房貸手續簡便低利息快速撥款

二胎房貸申請條件

二胎房貸的申請條件與一般房貸大致相同，申貸者年齡通常需介於20～65歲，部分民間融資公司可能放寬最低18歲、最高70歲皆可申請。除了身分證明文件，最重要的是房產證明與房貸相關文件，申貸者名下需有不動產，且尚有殘值或增貸價值，才有額度空間申請次順位貸款。

此外，原本的房貸（第一順位、一胎房貸）需正常繳款至少一年以上。申貸者的財務狀況、還款能力、信用證明等，也是審核貸款時重要的申請條件。

二胎房貸申請流程、注意事項

通常申請二胎房貸時，資金提供者（銀行或民間融資公司等）會先請鑑價人員針對抵押的房屋現況估價，確認擔保品（房產）還有增貸價值。接著，針對鑑價報告評估申貸者的可貸額度、利率等，進入審核流程，過程中進行照會。

雙方確認貸款方案的細節與條件後完成簽約，並向地政機關設定擔保品第二順位的抵押權。簽約對保後，資金提供者依照約定時間撥款至申貸者的帳戶。

二胎房貸有什麼風險

在網路上搜尋二胎房貸的話，會發現市面上有需多二胎房貸的資金提供者與五花八門的貸款方案與優惠，申請管道多且複雜，很容易落入非法業者的陷阱。

個人信用或經濟條件較差的民眾，可能難以向銀行申貸，轉向民間金融機構或融資公司，但申請時切記要確認對方是否合法經營、資訊公開透明，也可參考網路評價是否具有公信力，以保證自身財產安全。

此外，申貸者也需注意自身財務狀況是否可以應付二胎房貸的還款壓力，避免影響自身信用紀錄。

二胎房貸VS信用貸款

二胎房貸與一般房貸相同，皆以申貸者名下的房屋作為抵押，向銀行申請房屋貸款；個人信貸則是以個人的信用條見、信用紀錄作為擔保，向銀行申請信用貸款。兩者最大的區別就是擔保品的不同，一者為實體房屋，一者為個人信用。

然而，二胎房貸建立在申貸者已有現行房屋貸款之上，再次以房屋作為抵押向另一家銀行貸款，因此可申請的額度空間相對較有限。

 

二胎房貸額度較高

銀行次順位房貸的額度，約在30萬~500萬之間，貸款成數最高為房屋鑑價的90%；融資公司二順位房貸的額度，最高可到500萬，貸款成數最高為房屋鑑價的120%。相較於信用貸款（有DBR22倍限制）；汽車貸款（貸款額度隨著車齡而遞減，銀行甚至婉拒超過15年的老車申請貸款）等方案來說，二胎房貸的額度應該可以滿足一般資金週轉的需求。

二胎撥款速度較快

備妥所需的申請文件，選擇適合的貸款管道送件申請，於簽約對保完成後約2~3個工作天，貸款方就能將所需的資金，撥款至指定的銀行帳戶中。相較於房屋增貸需10~14個工作天；房屋轉增貸需要再重新跑一次申請流程後才能撥款，是要方便迅速的多了。

不必賣房換取現金

二胎房貸是指，將還有貸款的房屋，向另一家銀行或融資公司，再申請一筆房屋貸款。貸款方將房屋增值的部分，或已償還部份房貸而產生的可貸額度，以貸款的方式借錢給你。讓你在不必變賣房子的情況下，還有一筆資金可以運用。

以上3點為次順位房貸的優點與特色，建議有較大額度且急需資金週轉的民眾，可以考慮申請二順位房貸。

二胎房貸缺點有哪些？

雖然二順位房貸的優點很多，但還是有它的缺點存在，其說明如以下所述。

1.申請管道優劣不一

二胎房貸申請管道有3種，可以向銀行、融資公司與民間貸款機構提出申請。以風險性來說，銀行與融資公司因為受到政府的監督，貸款的風險較低；不過，若是向民間貸款機構提出次順位房貸的申請，則有可能會面臨到未知的風險。畢竟民間貸款的法律規範尚未周延，因此讓不肖業者有了可以操作的空間。

2.二胎房貸利率較高

承作二順位房貸的貸款方，因為第二順位抵押權的關係，可能面臨無法收回貸款本金的風險，所以會提高二胎房貸的利率（銀行二胎利率約5%~16%；融資公司二胎利率約7%~14%），以減少可能無法回收貸款本金的情況發生。

任何貸款方案都有它自身的缺點，只要在申辦前進行審慎的評估，於衡量自身條件後，再向合適的管道提出申請，相信二胎房貸是可以為你解決資金週轉的問題。

二胎房貸陷阱與風險

假如選擇向非銀行，或融資公司以外的貸款機構申請二胎房貸，就有可能會面臨到以下的貸款陷阱與風險。

1.偽裝成為銀行機構

許多私人貸款機構，為了吸引顧客上門申請二胎房貸，大多會取一個與銀行相似的名稱來魚目混珠；或是謊稱為某銀行的代辦，可以幫你申請銀行特惠專案，其實最終目的，只是為了騙取你的信任，進而詐騙金錢或是個人資料。

2.月利率混淆年利率

銀行與融資公司的次順位房貸利率，都是以年利率為計算方式；而民間貸款機構則是以月利率來作計算。只要看到二胎房貸利率低於5%以下；或是標榜低於業界利率的二胎房貸，此時就要提高警覺，因為很有可能就是月利率混淆年利率。舉例來說月利率2.5%，換算成年利率則成為2.5%
X 12 = 30%。這樣的利率不是一般人可以負擔的起。

3.巧立名目重複收費

民間貸款機構收費浮濫沒有一定的標準，一直是被許多人所詬病的一點。可能在付完開辦費後，還會再收服務費、手續費或是傭金抽成等費用。而這些額外的收費，不只在貸款的申請上沒有任何幫助，反而還會造成還款時的沉重負擔。因此建議申請二胎房貸時，還是以銀行或融資公司為主要的申請管道。

4.不利條款摻雜合約

通常貸款合約的條文繁雜，不論是向銀行、融資公司或是民間貸款機構申請二胎房貸，在簽約前都需謹慎研究。假如有遇到不瞭解的合約敘述，建議花些費用尋求專業人士的協助，以避免在不熟悉條約敘述的情況下，簽署了對自己不利的契約。

5.華麗話術誘騙簽約

浮誇的貸款話術，往往背後潛藏著未知的風險。例如：貸款輕鬆辦，有身分證就核貸；貸款免審核，只要申請就借你；打破業界最低利率，限時專案數量不多；銀行不借免緊張，隨來隨借輕鬆還。以上這些話術，主要目的是吸引顧客上門申請，千萬不要因為一時的迷惑，而草率地簽下合約。因為一旦簽下這些暗藏陷阱的合約，其後果將不堪設想。

以上的陷阱與風險，很有可能發生在任何一種貸款形式上。其實只要向銀行或是大型的融資公司申請二胎房貸，就能大幅降低在貸款上的風險。

二胎房貸申請管道比較

 

二順位房貸的申請管道有銀行、融資公司與民間貸款機構等。下列表格可以幫助你更清楚的比較，各個管道的二胎房貸特色。

申請二順位房貸要以銀行為首選，不過因為銀行審核嚴格，過件的機率不高；若是次順位房貸遭到銀行所婉拒，建議向大型的融資公司提出申請，因為融資公司有審核寬鬆，利率與銀行接近等優點，而且也受到政府的監督，在貸款申請上較有保障。

 

二胎房貸債權方比較

銀行受限於銀行法和金管會的管制，原則無法被打破，對於條件不符的客戶就拒之門外，相較之下民間借款較沒那麼嚴格，在眾多「民間借貸」中，又以上市融資公司給出的條件最好，由於資本額夠大，可以提供和銀行差不多的條件，更不需要一筆額外費用給第三人，看了下方表格你就會明白：

二胎方案比較表

※一般二胎房貸沒有房貸寬限期，符合條件可以給到兩年寬限
※利率仍需依個人財務情況評估，並非一視同仁
※不管向誰申辦，都有一定的手續費支出，如地政規費、代書費等，民間通路可能收取額外費用

為何銀行那麼嚴格？

民國94、95年爆發的雙卡風暴是最主要的原因，許多人用信用卡、現金卡借了錢卻還不出來，導致銀行累積了大筆呆帳，之後銀行便緊縮銀根，避免自己的損失，對於「沒有擔保品」的借款特別小心，如信用貸款就有不得超過月薪22倍的限制，對於信用卡的核發也謹慎審核，對於許多非固定工作的人就很吃虧，如市場攤販、靠行司機、領現金的工人、賣玉蘭花的阿婆等，你要他們如何拿出工作/薪資證明呢？順帶一提，價值較低的擔保品，如手機貸款、機車貸款等，對銀行來說毫無意義，所以根本沒有相關貸款可以申請。

融資二胎房貸和信貸，哪一個比較好？

 

我們

用個簡單的表格來說明：

 

從表格中可以看出，信用貸款和二胎房貸利率不會差很多，因此常有人將這兩種放在一起比較，二者最大的差別在於可借款的金額，由於信用貸款沒有擔保品，金管會卻又怕重蹈覆轍造成呆帳，於是設定了「在所有銀行中，借貸金額不得超過月薪22倍」的限制，但當你有急用時，借款的金額可能不夠，二胎房貸的金額雖較高，但仍要參考房子的價值和借款人的條件來評估，並不是每個人都可以貸到最高金額的。如果還想知道更多信用貸款和二胎房貸的比較資訊，可以參考以下的延伸閱讀，會有更多相關的介紹喔！

二胎房貸利率

二胎房貸利率從7%~14%，實際核准利率跟銀行一樣，會依送審資料來決定！上市融資公司的二胎房貸比起一般民間貸款，利率和審核都更加透明，跟銀行是一樣的，但是沒有銀行的龜毛和嚴格！

房屋增貸、轉貸、二胎房貸，哪種方式比較好？

3種方式各有優勢，端看個人當下的需求。

什麼時候需要辦理二胎房貸？

如果本身已經有房貸，為何需要辦理二胎房貸？以下這幾種情況，你可能會需要：

原有房貸是政府優惠房貸，不能移轉到別家銀行，又不想放棄優惠利率，向原本的銀行談增貸無法通過
跟其他家銀行申請轉增貸，轉貸後增加金額不夠，或是無法通過貸款。
家人買房登記在小孩名下，不想讓家人知道，又多一筆借款(因銀行會照會家人)
簡單的說，在你還房貸之餘臨時有資金需求，信貸的金額又不夠時，就會需要二胎房貸的幫忙，房子除了替你遮風擋雨外，也是可以隨時活用的資產。